El banco me demandó por el crédito hipotecario: ¿qué hago ahora?
Respuesta corta: Lo más importante es no ignorar la notificación. Verifique el proceso en la consulta pública de la Rama Judicial, revise los plazos para responder, reúna la información de todas sus deudas y evalúe cuanto antes si puede acogerse a la ley de insolvencia, que suspende el proceso y el remate mientras negocia con sus acreedores.
1. Confirme que el proceso es real
Muchas personas temen que se trate de una estafa, y es una duda válida. Con el número de radicado (23 dígitos) que aparece en la notificación puede verificar el proceso en la consulta de procesos de la Rama Judicial. Allí verá el juzgado, las partes y las actuaciones.
Desconfíe de cualquier persona que le pida pagar dinero para “frenar” un proceso sin explicarle el procedimiento legal ni darle un contrato por escrito.
2. Tenga presentes los plazos
Desde la notificación del mandamiento de pago corren términos para pagar o proponer excepciones. Si deja pasar esos plazos, el proceso avanza hacia el embargo, el avalúo y el remate. Aunque no pueda pagar, conocer los tiempos le permite tomar decisiones con calma.
3. Haga un inventario de todas sus deudas
La ley de insolvencia mira el conjunto de sus obligaciones, no solo la hipoteca. Anote para cada deuda: acreedor, saldo, cuota y desde cuándo está en mora. Incluya tarjetas de crédito, libranzas, créditos de consumo y deudas con personas naturales.
4. Revise si cumple los requisitos de la insolvencia
Desde la Ley 2445 de 2025, puede acogerse si tiene dos o más obligaciones con dos o más acreedores en mora de más de 90 días (o dos o más procesos de cobro) y esas deudas suman al menos el 30 % de todo lo que debe. Si se cumple, aceptada la solicitud, el proceso hipotecario se suspende y no se pueden iniciar otros.
5. Compare sus alternativas
- Pagar lo que está en mora: si tiene cómo, puede frenar el proceso directamente con el banco.
- Reestructurar con el banco: útil cuando solo tiene problemas con la hipoteca y el banco acepta condiciones que puede cumplir.
- Ley de insolvencia: suele ser la mejor opción cuando tiene varias deudas en mora y el banco no acepta un arreglo viable.
Errores que debe evitar
- Esperar a que haya fecha de remate para buscar ayuda.
- Tomar un préstamo costoso para ponerse al día sin un plan para el resto de las deudas.
- Firmar acuerdos o pagar a intermediarios sin contrato ni explicación del procedimiento.
- Ocultar deudas o bienes en la solicitud de insolvencia: puede hacer fracasar el trámite.
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